下周妹妹就满半岁了，她刚满30天就已经为她配齐了健康保障，但因为平时太忙，又纠结产品和具体计划，直到本周储蓄计划才正式投保。

中途恰逢春节，妹妹也收到了父辈们的压岁钱，我也将其打包做了一个财商教育储蓄，但金额较小，不足以解决妹妹未来成长的储蓄需求。（见：这样打发了女儿的压岁钱）

所以，我为妹妹做了以下存钱计划：年交10万，交5年，总计保费50万。

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18岁大学开始，每年领取28,200元，或每月2,300多元用于生活、旅行等费用补充，现金流伴随孩子终身。

领取同时，账户仍保留一笔储蓄，可供她使用或应急：

30岁：领取36万后，账户仍有78万；

50岁：领取93万后，账户仍有76万；

70岁：领取149万后，账户仍有72万；

90岁：领取205万后，账户仍有63万；

105岁：领取248万后，账户仍有49万；

用一个不恰当的比喻，有点像给她买了一只鸡，这只鸡一直生蛋，但鸡一直在。

如她不想领取，可进入终身保底3%万能账户，进行二次增值，其中安全确定性的保单价值为：

10岁：62万

24岁：100万

40岁：169万

60岁：315万

80岁：580万

105岁：1222万

整理了我买这份保单背后的想法和思路，也分享给大家：

1、为什么要为她做这份储蓄？

虽然家里大部分理财配置并未放在保险上，但保险是家庭资产配置重要的工具之一，无法奢望它提高生活质量的上限，但可让它保住生活质量的下限。未雨绸缪，把当下收入或资产的一部分用稳定安全的方式存下来，供未来之用。

因此我家每个人都会有一份这样的储蓄账户，对大人，可以是旅游金、养老金、亦或疾病应急金，对孩子可以是教育金、创业金亦或婚嫁金。

这笔钱轻易不用，需要时，它在那里。

同时在她成长过程中，可以告诉她有这笔钱，慢慢伴随她成长，年年增值，等她成年，可以给她一定空间安排这笔钱，虽不求锦衣玉食，但求手中有粮。

而这个过程对她来说，也是一种有意义的金钱观教育，君子爱财取之有道，赚钱不可耻，有钱是一件很好的事情。

2、给孩子的钱，为什么用保险而非基金股票？

我家也常年配置股票和基金，但给孩子而言，我认为用年金更好，有几个原因：

（1）基金和股票涨涨跌跌，几十年难免“手贱”去操作一下或取出来使用，且世界变化太快，即便专业人士也很难准确辨别某公司或基金可以超长期持有，远期强制储蓄的效果不如保险。

（2）保险年金白纸黑字，可以在未来给到安全确定的金额，也非常容易对孩子解释。

3、同是确定性储蓄，为何不用增额寿而选择年金？

这个问题我之前也有纠结，但因为除了储蓄，还想给孩子一些仪式感，不能免俗的想到正好18岁也上大学了，大学生活费也是刚需，而终身的现金流陪伴正和我意，即便不领取也可二次增值。

4、为什么买这款？

没有最完美的产品，综合利益、领取设置、公司偏好等情况选择了这款，当然也有其他很棒的选择，可根据个人偏好选择合适的方案。

说在最后

在家庭配置的思路上，我的方式是分成几个“专户”，有短期、长期投资的，有灵活随时可用的，也有特殊用途专项储蓄的。

给孩子的储蓄往往是“专款专用”，确定、安全的利益，让它来为孩子做远期财务规划再好不过了，这背后：

一面是长期财务安排上的严谨理性，一面是“父母之爱子，则为之计深远”的温情感性。

至于每年拿多少钱，交几年；一次性买够，或者先买一点，皆视个人情况而定，丰俭由人。比这重要的是，它所承载的意义感和安全感。

感谢看完， 有兴趣的朋友们也欢迎来聊聊~

声明：以上涉及产品计划部分以实际条款为准。

公众号：李若曦

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